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Prima di richiedere online il preventivo di una Polizza D&O è giusto fermarsi un momento e chiedersi: ma che cos’è una Polizza D&O? Come funziona e quali sono i suoi vantaggi?
L’espressione Polizza D&O indica l’assicurazione di responsabilità civile professionale degli amministratori e dirigenti di società.
Sebbene la stipula di una Polizza D&O non è obbligatoria, la sua sottoscrizione rappresenta un gesto di grande lungimiranza da parte delle aziende, delle società e degli enti pubblici.
Nel nostro paese, la Polizza Directors & Officers (D&O) è solitamente conosciuta come “Polizza per la Responsabilità Civile degli organi di Gestione e Controllo della Società”.
La sua funzione è sostanzialmente quella di tutelare il patrimonio personale degli amministratori, dirigenti e sindaci delle società dalle eventuali richieste di risarcimento che possono essere avanzate nei loro riguardi da terzi a titolo di risarcimento danni.
Tra le caratteristiche principali della Polizza D&O troviamo le seguenti:
Un’assicurazione Directors & Officers è un prodotto assai flessibile, capace di tutelare un’ampia gamma di soggetti, tra i quali vale la pena ricordare i seguenti:
Ma che cosa copre la Polizza D&O per Amministratori e Dirigenti di Società?
La Polizza D&O copre le richieste di risarcimento danni indirizzate agli amministratori e ai membri degli altri organi di gestione (direttori, dirigenti, sindaci ed eventuali membri del consiglio di sorveglianza), sollevando questi professionisti dall’onere di adempiere a tali richieste di risarcimento con il proprio patrimonio personale.
Una polizza D&O non si limita a coprire solo l’assicurato ma anche l’azienda per cui lavora.
Andando più nello specifico, un’Assicurazione D&O copre i seguenti danni:
Con la Polizza D&O sono coperte anche le perdite economiche causate all’azienda dal cattivo comportamento dei suoi dirigenti nei confronti del personale:
Naturalmente è possibile estendere la copertura dell’assicurazione inserendo altre garanzie che tengono indenne la società per:
Se un Amministratore o un dirigente arreca un danno patrimoniale alla propria azienda, essa ha tutto il diritto di rivalersi sul suo patrimonio personale.
Scopo della Polizza D&O è quindi quello di risarcire la società e pagare per i danni causati dalle proprie figure apicali.
Detto ciò, è giusto ribadire che, a parte la società, ci sono altri soggetti che possono avanzare una richiesta di risarcimento nei riguardi del management di un’azienda:
Oltre alla vasta gamma di soggetti assicurabili, una Polizza RC Aministratori e Dirigenti offre alle società svariati vantaggi, tra i quali vale la pena ricordare:
Il mercato assicurativo italiano mette a disposizione degli amministratori e dei dirigenti d’azienda o di enti pubblici un’ampia gamma di prodotti a copertura della responsabilità civile.
Tutte le migliori compagnie hanno infatti studiato delle soluzioni specifiche che rendono questo settore particolarmente ricco di alternative: c’è la Polizza D&O Allianz, Generali, Axa, tanto per citarne alcune.
Quando si parla di assicurazioni a tutela della responsabilità civile degli amministratori e dei dirigenti, tra i prodotti migliori c’è senza dubbio la Polizza D&O di Chubb, dedicata tanto alle società quotate in borsa quanto a quelle non quotate.
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L’operatività temporale di un’Assicurazione D&O è legata al concetto di Polizza in regime Claims Made.
Claims Made vuol dire “a richiesta fatta” ed indica una copertura assicurativa che, per attivarsi in tutela dell’assicurato, prende in considerazione il momento in cui viene effettivamente avanzata la richiesta di risarcimento, piuttosto che il momento in cui ha avuto luogo il fatto commesso dall’amministratore o dal dirigente.
Questo significa che una Polizza D&O in regime claims made copre anche quei sinistri avvenuti in un momento antecedente alla decorrenza della copertura assicurativa.
Siamo in presenza, quindi, di una polizza retroattiva.
Di solito la retroattività di una Polizza D&O è limitata ad un periodo di uno o due anni, sebbene ci sono compagnie che offrono una retroattività illimitata.
Il vantaggio di una Polizza RC Amministratori e Dirigenti è che può coprire gli assicurati anche per le richieste di risarcimento pervenute sino a 5 anni dopo la cessazione dell’incarico.
L’ultrattività di una Polizza D&O può essere inclusa nel contratto dietro pagamento di un premio aggiuntivo e tutela l’assicurato solo per quei comportamenti colposi posti in essere durante il periodo di vigenza della polizza.
Quando si sottoscrive un’assicurazione directors & officers è importante concentrarsi anche sulle esclusioni.
Ecco alcune delle più frequenti:
Che cosa si intende per Polizza D&O Individuale visto che questo genere di assicurazione, come già spiegato in precedenza, copre tutte le figure apicali di una società?
Una Polizza D&O Individuale è una soluzione assicurativa prestata come estensione di una polizza di responsabilità civile professionale ordinaria.
In pratica, essa si sottoscrive in tutti quei casi in cui l’attività di amministratore non sia prevalente.
Naturalmente questa particolare tipologia di assicurazione per amministratori e dirigenti presenta delle caratteristiche proprie:
Il costo di una Polizza D&O dipende da svariati fattori come il massimale indicato nel contratto dall’azienda e il fatturato annuo della stessa.
In linea di massima, possiamo dire che il prezzo di una Polizza D&O aumenta con l’aumentare del massimale scelto e del fatturato prodotto dalla società nell’anno precedente la stipula dell’assicurazione.
Inoltre, è giusto ricordare che l’ammontare del premio annuo dipende anche dalla compagnia di assicurazione a cui si è deciso di rivolgersi.
Orientativamente, il costo di una Polizza D&O può andare dai 1.700 euro annui ai 7.500 euro.
Il modo più semplice e veloce per scoprire quanto costa un’assicurazione di responsabilità civile per amministratori e dirigenti di società ed enti pubblici è richiedere un preventivo online.