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Polizza D&O – Preventivo Online

Assicurazione Responsabilità Civile Amministratori, Sindaci e Dirigenti di Società

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Persona Fisica Società
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Definizione della Polizza D&O e caratteristiche principali

Prima di richiedere online il preventivo di una Polizza D&O è giusto fermarsi un momento e chiedersi: ma che cos’è una Polizza D&O? Come funziona e quali sono i suoi vantaggi?

L’espressione Polizza D&O indica l’assicurazione di responsabilità civile professionale degli amministratori e dirigenti di società.

Sebbene la stipula di una Polizza D&O non è obbligatoria, la sua sottoscrizione rappresenta un gesto di grande lungimiranza da parte delle aziende, delle società e degli enti pubblici.

Nel nostro paese, la Polizza Directors & Officers (D&O) è solitamente conosciuta come “Polizza per la Responsabilità Civile degli organi di Gestione e Controllo della Società”.

La sua funzione è sostanzialmente quella di tutelare il patrimonio personale degli amministratori, dirigenti e sindaci delle società dalle eventuali richieste di risarcimento che possono essere avanzate nei loro riguardi da terzi a titolo di risarcimento danni.

Tra le caratteristiche principali della Polizza D&O troviamo le seguenti:

  • copre esclusivamente i danni di natura patrimoniale
  • include la copertura per colpa grave
  • è un’assicurazione di tipo collettivo, ossia, protegge con un solo contratto tutte le figure apicali di una determinata società o azienda
  • ad essere tutelati non sono solo i singoli dirigenti ma la società stessa

Quali sono i soggetti assicurabili?

Un’assicurazione Directors & Officers è un prodotto assai flessibile, capace di tutelare un’ampia gamma di soggetti, tra i quali vale la pena ricordare i seguenti:

  • società di capitali (SPA, SRL)
  • società quotate in borsa
  • società non quotate in borsa
  • società cooperative
  • fondazioni ed enti senza scopo di lucro
  • associazioni professionali
  • enti pubblici economici
  • enti privati
  • società di persone
  • consorzi
  • associazioni non riconosciute

Polizza D&O: cosa copre

Ma che cosa copre la Polizza D&O per Amministratori e Dirigenti di Società?

La Polizza D&O copre le richieste di risarcimento danni indirizzate agli amministratori e ai membri degli altri organi di gestione (direttori, dirigenti, sindaci ed eventuali membri del consiglio di sorveglianza), sollevando questi professionisti dall’onere di adempiere a tali richieste di risarcimento con il proprio patrimonio personale.

Una polizza D&O non si limita a coprire solo l’assicurato ma anche l’azienda per cui lavora.

Andando più nello specifico, un’Assicurazione D&O copre i seguenti danni:

  • al patrimonio personale degli amministratori e dirigenti
  • alla reputazione dei manager
  • all’immagine dell’azienda

Con la Polizza D&O sono coperte anche le perdite economiche causate all’azienda dal cattivo comportamento dei suoi dirigenti nei confronti del personale:

  • discriminazioni razziali
  • mobbing
  • discriminazioni sessuali
  • mancata promozione
  • licenziamento senza giusta causa

Naturalmente è possibile estendere la copertura dell’assicurazione inserendo altre garanzie che tengono indenne la società per:

  • le spese legali connesse alle richieste di risarcimento avanzate nei suoi confronti
  • spese di comunicazione e di pubbliche relazioni
  • spese correlate alle tematiche della salute e sicurezza sul lavoro
  • spese causate dal verificarsi di un omicidio colposo o di lesioni gravi

Chi può avanzare richieste di risarcimento nei riguardi degli amministratori di una società?

Se un Amministratore o un dirigente arreca un danno patrimoniale alla propria azienda, essa ha tutto il diritto di rivalersi sul suo patrimonio personale.

Scopo della Polizza D&O è quindi quello di risarcire la società e pagare per i danni causati dalle proprie figure apicali.

Detto ciò, è giusto ribadire che, a parte la società, ci sono altri soggetti che possono avanzare una richiesta di risarcimento nei riguardi del management di un’azienda:

  • azionisti
  • curatore fallimentare
  • banche
  • fornitori
  • enti governativi
  • dipendenti

Uno sguardo ai principali vantaggi di una Polizza RC per Amministratori e Dirigenti

Oltre alla vasta gamma di soggetti assicurabili, una Polizza RC Aministratori e Dirigenti offre alle società svariati vantaggi, tra i quali vale la pena ricordare:

  • gli amministratori lavorano più serenamente e questo aumenta la qualità del loro rendimento
  • certezza dell’indennizzo in caso di sinistro ascrivibile al proprio management
  • maggiore liquidità e maggiore facilità d’accesso al credito
  • aiuta ad attrarre talenti
  • il premio non viene tassato, in quanto non rientra tra i fringe benefits
  • trattandosi di un costo aziendale, la Polizza D&O è deducibile

Polizza D&O Preventivo Online: qualità e convenienza al servizio della tua società

Il mercato assicurativo italiano mette a disposizione degli amministratori e dei dirigenti d’azienda o di enti pubblici un’ampia gamma di prodotti a copertura della responsabilità civile.

Tutte le migliori compagnie hanno infatti studiato delle soluzioni specifiche che rendono questo settore particolarmente ricco di alternative: c’è la Polizza D&O Allianz, Generali, Axa, tanto per citarne alcune.

Quando si parla di assicurazioni a tutela della responsabilità civile degli amministratori e dei dirigenti, tra i prodotti migliori c’è senza dubbio la Polizza D&O di Chubb, dedicata tanto alle società quotate in borsa quanto a quelle non quotate.

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Non solo risparmi fino al 20% ma sarai guidato, passo dopo passo, nella scelta della copertura più adatta alle specifiche esigenze della tua società.

Claims Made, Retroattività ed Ultrattività

L’operatività temporale di un’Assicurazione D&O è legata al concetto di Polizza in regime Claims Made.

Claims Made vuol dire “a richiesta fatta” ed indica una copertura assicurativa che, per attivarsi in tutela dell’assicurato, prende in considerazione il momento in cui viene effettivamente avanzata la richiesta di risarcimento, piuttosto che il momento in cui ha avuto luogo il fatto commesso dall’amministratore o dal dirigente.

Questo significa che una Polizza D&O in regime claims made copre anche quei sinistri avvenuti in un momento antecedente alla decorrenza della copertura assicurativa.

Siamo in presenza, quindi, di una polizza retroattiva.

Di solito la retroattività di una Polizza D&O è limitata ad un periodo di uno o due anni, sebbene ci sono compagnie che offrono una retroattività illimitata.

Il vantaggio di una Polizza RC Amministratori e Dirigenti è che può coprire gli assicurati anche per le richieste di risarcimento pervenute sino a 5 anni dopo la cessazione dell’incarico.

L’ultrattività di una Polizza D&O può essere inclusa nel contratto dietro pagamento di un premio aggiuntivo e tutela l’assicurato solo per quei comportamenti colposi posti in essere durante il periodo di vigenza della polizza.

Principali Esclusioni

Quando si sottoscrive un’assicurazione directors & officers è importante concentrarsi anche sulle esclusioni.

Ecco alcune delle più frequenti:

  • atti dolosi e/o fraudolenti
  • richieste di risarcimento per liti già in corso al momento dell’attivazione della polizza
  • circostanze, fatti e atti già noti al momento di stipula della polizza aventi il potenziale di dare origine a richieste di risarcimento
  • danni a cose e a persone
  • danni da inquinamento

Un caso particolare: la Polizza D&O Individuale

Che cosa si intende per Polizza D&O Individuale visto che questo genere di assicurazione, come già spiegato in precedenza, copre tutte le figure apicali di una società?

Una Polizza D&O Individuale è una soluzione assicurativa prestata come estensione di una polizza di responsabilità civile professionale ordinaria.

In pratica, essa si sottoscrive in tutti quei casi in cui l’attività di amministratore non sia prevalente.

Naturalmente questa particolare tipologia di assicurazione per amministratori e dirigenti presenta delle caratteristiche proprie:

  • la garanzia è prestata mediante un sotto-massimale della polizza RC professionale
  • sono presenti sia scoperti che franchigie
  • il vincolo di solidarietà, spesso, non è presente nel contratto

Costo di una Polizza D&O per Amministratori e Dirigenti

Il costo di una Polizza D&O dipende da svariati fattori come il massimale indicato nel contratto dall’azienda e il fatturato annuo della stessa.

In linea di massima, possiamo dire che il prezzo di una Polizza D&O aumenta con l’aumentare del massimale scelto e del fatturato prodotto dalla società nell’anno precedente la stipula dell’assicurazione.

Inoltre, è giusto ricordare che l’ammontare del premio annuo dipende anche dalla compagnia di assicurazione a cui si è deciso di rivolgersi.

Orientativamente, il costo di una Polizza D&O può andare dai 1.700 euro annui ai 7.500 euro.

Il modo più semplice e veloce per scoprire quanto costa un’assicurazione di responsabilità civile per amministratori e dirigenti di società ed enti pubblici è richiedere un preventivo online.